打开Fintech产品管理的包装–用户心态和法规要求 “产品人员-产品经理,产品设计师,UX设计人员,UX研究人员,业务分析师,开发人员,制造商和企业家 August 08 2020 真正 合规性,客户观念,客户研究,金融科技,金融产品,金融科技,法律,法规,用户观念,用户研究,速度, 注意产品 介意产品有限公司 2047 美国金融监管形势(资料来源:芝加哥联邦储备银行-金融市场集团 产品管理 8.188

打开Fintech产品管理的包装–用户心态和法规要求

通过 ON

您是否正在寻找金融技术产品管理的轻量级介绍?您是否想知道为什么运输金融科技产品比运输其他产品花费更多的时间?还是你曾经问过 “什么使金融科技产品管理与其他产品管理工作区分开?”

如果以上任何一个问题的答案是“是”,那么本文将帮助您了解金融科技产品管理的一些基础。当然,这是一个广泛的主题,因此我将把这篇文章限制为重要的主题,但是讨论的频率不如我希望的那样频繁。

金融科技基础知识和金融科技格局

对于大多数人而言,金钱是交易以交换商品和服务的工具或机制。金钱在心理上被分别转换为“收入”和“支出”或收入和支出。

我们可以将这种金钱概念进一步细分为几类。

金融科技产品用户心态的类别

其中一些类别涉及花费,例如“借用”。当人们自己没有足够的钱时,他们就会借钱。他们这样做是为了维持生计或实现自己的愿望,例如购买所需的物品或使用信贷来发展业务。另一方面,投资使您的钱投入工作。当您进行投资时,您的钱可以代表您赚更多的钱。

但是上面的视觉效果并不能提供完整的图片。这是对金融科技格局的更好了解,其中考虑了处理金钱的思维模型,基础设施,法规,交易方法等,所有这些因素都会影响客户在金融科技格局中的运作。

金融科技格局

金融科技格局
金融科技格局(资料来源:CBS Insights)

有关金融科技的更多信息,我鼓励您听 这次谈话 在Alex Rampell和Frank Chen之间。您还可以在下面的部分中了解有关心理模型的更多信息。

与财务打交道时的客户心态

无论您要构建什么产品,您都应该能够回答以下问题:

  • 我要解决什么?
  • 我为什么要解决这个问题?
  • 我要为谁解决这个问题?

知道了这些问题的答案后,您将可以更好地设计出满足客户独特需求的产品。

建立金融产品的一个关键方面是客户的思维模式或“用钱完成的工作”。尽管并非每种金融科技产品都需要解决这些问题,但这可以一窥那些以薪水到薪水,和/或追求稳定财务未来的人们的思维方式。如果您对这个特定主题进一步感兴趣,尤其是当数以百万计的人正在处理COVID-19危机及其财务影响时,我强烈建议您访问 金融健康网 and the 美国财经日记.

债务是某人财务状况及其对金钱态度的主要贡献者。这是20世纪初至21世纪初的债务观。如果按照黄色对蓝色的图表进行操作,您会发现平均储蓄没有太大变化,但债务却猛增。

美国债务

美国债务增长
资源:“美国债务方式” by Amy Schoenfeld & Matthew Bloch

金钱是享乐和痛苦的原因—对于那些负债累累的人来说,“金钱”不仅是一种工具,还是诱发压力,焦虑和尴尬的一个因素。

此外,客户的“要做的工作”可能会令人激动,例如“我想对我感兴趣的社会公益事业进行投资,但更多的是,我希望对他人看起来很酷。”

注意:这并不是说有意义的产品需要适当注意所有数量和/或质量。但是希望您能在这里看到构建金融产品时的细微差别。

人们在根据自己的情况处理金钱时的行为也大不相同。这是一个预告片 行为经济学。

构建金融科技产品时要记住的建议

对行为经济学的更好理解将揭示您的金融产品如何在客户的手中发挥作用。

我将在这篇文章的最后总结一些构建金融产品时应考虑的快速提示。请注意,这不是一个完整的列表,您的常规管理框架仍然适用于此。

快速提示

构建金融科技产品的快速技巧,主要是围绕了解我们的客户及其环境。

接下来,我们将详细介绍金融科技行业的监管环境和环境,以及产品经理如何利用这种环境来打造增值产品并使客户安心。

金融科技/服务行业的监管环境

一张图片胜过千言万语…例如金融科技监管环境的快照。

金融科技法规概览

美国金融科技产品监管形势(资料来源:芝加哥联邦储备银行-金融营销集团)

虽然这并不全面,但取决于产品类型和/或金融行业内的垂直行业,您的产品和流程受一个或多个金融科技法规框架的约束。这些由几个机构和组织制定和执行。

这些法规为何如此重要

金融科技行业与其他科技行业不同,因为您的产品如果不受监管可能会有意或无意地伤害人们。此外,您,您的团队和/或您的公司必须遵守一些行业法律和法规。这些法律和政策通常需要花费数十年的时间才能发展起来,以确保您的产品不会以任何方式伤害人们。

尽管构建金融产品带有“价格”,但就价值和对产品经理及其客户的影响而言,它是最令人满意的产品之一。您的产品每天都可以使用!想一想依靠您的产品来解决财务混乱和担忧的客户。您的产品甚至可以帮助某人计划自己的未来,例如决定为退休储蓄多少钱,或者应该把孩子送到哪所学校,以及他们如何计划。

我还要说,与其他产品相比,金融产品可以以非常有意义的方式触动人们的思想和心灵。您今天建造的房屋可以减轻某些人的贫困和饥饿感,并为意外的紧急情况提供缓冲。

建立金融产品进程缓慢吗?

好吧,你问这个问题很好!作为产品经理,您的本能可能是超快速行动。但是考虑到您产品的风险,您应该谨慎行事。

不过,这并不意味着您不能快速移动!我将根据我的经验向您展示一些这样做的方法。您将学习如何以平衡您的需求和行业法规的速度来生产产品。

作为金融科技产品经理,您不仅需要遵守法规,还需要处理的跨职能团队的数量。我将在另一篇文章中进一步讨论它们,但是这里有一些您可能需要与之合作的利益相关者的例子。

了解金融科技的主要利益相关者群体

在监管环境下如何以不同方式处理事情

首先,您需要了解法律与合规性之间的区别–每个人都有什么角色和责任,以及如何与他们合作。考虑差异的一种方法,特别是对于技术产品经理而言,是使用Github和API的类比。

法律与合规

了解之间的关系"legal" & "compliance",建模为堆栈。

如果您不熟悉金融技术,除了要经过公司的法律和合规培训以外,还请学习团队的最佳实践。同样,以小而简单的示例来了解每种法律的含义以及相应的产品解释。

法律和合规最佳实践

Examples of financial 法律 合规 requirements

在上述每种情况下,您作为产品经理都有特定的角色。

  1. 如果您正在探索替代数据源或以新方式使用现有数据,请与您的数据团队一起评估在解决方案中没有不同的影响。
  2. 与您的设计团队合作,以确保面向用户消息传递的字体大小符合法规准则。
  3. 与您的营销团队合作,以确保按照法规指南及时发送电子邮件。

法律/合规人员(而非产品经理)负责解释法律。您的工作是了解护栏并弄清楚如何在该范围内进行构想。出色的PM进一步认识到了我们如何与内部和外部的正确的利益相关者合作,宣传新的政策,这些政策服务于客户和其他利益相关者的最大利益。

与您的法规事务部门合作,将您的工作推向新的高度!有关此主题的一些快速思考,请参见下文。

在监管环境下如何快速行动

从根本上讲,加快产品发布周期的方法是确定摩擦点,然后努力消除它们。在像金融科技这样的受监管环境中,您最大的摩擦可能是围绕法律和合规性监督以及与监管团队的互动/交接。对我们来说幸运的是,产品经理希望能够与跨职能团队建立信任并提高速度,因此我们可以利用我们现有的技能!

考虑到这一点,以下是提高产品发布周期速度的几种方法:

增强法律/法规遵从性和产品团队之间的信心和信任

  1. 意识到公司的监管准则以及法律和合规流程。在您的组织中’所需的法律和合规培训是第一步。
  2. 法律和政策不是二元规则—了解做的细微差别’s and don’ts
  3. 了解竞争者和非竞争者如何采用其产品策略来处理法规事务。
  4. 不仅可以与产品经理,工程人员和设计师进行社交,还可以使您的法律/合规伙伴成为您的盟友。

满足您的法律/合规需求

  1. 在产品发现阶段尽早参与法律和合规。与法律/合规团队一起为您的产品审核建立常规节奏。
  2. 寻找替代解决方案,包括可以帮助您解决法规挑战的供应商和合作伙伴。
  3. 减少往返行程:提前获得替代设计/ COPY批准。特别是如果您要进行实验并且需要多种变体,请事先进行审查和批准,这样就不会浪费学习周期。
  4. 使护栏对产品团队可见并清晰可见,以便他们了解将产品推入多远的界限。

替代方法

金融科技和健康科技等领域可能很少,一旦建立了品牌亲和力,客户就会一心一意地泄露自己的信息。为了建立品牌亲和力,您可能必须先建立正确的框架,加深对法规的了解,与监管机构进行沟通和合作等,以缓慢的步伐开始。产品经理可以通过探索新的方法来帮助加快解决问题的过程监管监督下的测试方法–使用以下方法可以进行小规模产品测试的示例 监管沙箱.

法律和合规团队的职责是通过在评估产品策略,提议和解决方案之后进行风险评估来指导业务和产品功能。他们可能对建议修复有很强的看法,但是,通常由企业所有者负责对可能承受的风险进行评估。产品经理最有能力为企业所有者提供输入功能,以进行正确的呼叫。一些考虑因素包括减少看到新实验或新产品的客户数量,设定预算以应对任何即将到来的监管风险。

产品经理最有能力为企业所有者提供输入功能,以进行正确的呼叫。

尽管不惜一切代价进行实验永远不是一个好的策略,但是团队可以通过评估风险权衡是否值得快速学习,预期的客户投诉等来决定自己的行动方针。

希望您喜欢本指南,担任金融科技产品经理,并且希望您对客户的心态及其所要做的工作有更深入的了解。您还应该了解有关监管框架的情况,并学习如何构建可增加不可思议的价值并让客户放心的产品。

我会给您一些关于如何构建更好的金融科技产品的想法。

构建金融科技产品时要牢记的重要建议-了解您的客户,建立透明度,以消除耻辱感&压力,并接受数据和心理学。